はじめに：なぜ、どこのカード会社でも審査に通らないのか？
「楽天カードも三井住友カードも全部落ちた」「審査落ちが続いていて不安になる」──そんな悩みを抱えている方は意外と多くいます。
クレジットカードの審査は、単に「収入があるかないか」だけで判断されるわけではなく、複数の信用情報・過去の履歴・申込状況などを総合的にチェックしています。
この記事では、すべてのクレジットカード審査に落ちる原因を具体的に解説しながら、今からできる対策方法・回復手段・突破口までを徹底的に紹介します。
クレジットカード審査に落ちる主な理由
信用情報に問題がある
クレジットカード審査の最重要項目は、個人信用情報です。これはCICやJICCといった信用情報機関に登録されており、以下のような情報が記録されています：
- カードやローンの支払い遅延（61日以上で事故扱い）
- 携帯端末の分割払い滞納
- 債務整理・自己破産・任意整理
こうした記録が残っていると、ほぼ全てのカード会社から審査落ちされます。
申込ブラックになっている
短期間に複数社のカードを申し込むと、「この人はお金に困っている」と判断され、審査に通りにくくなります。これを申込ブラックと呼びます。
目安として、1ヶ月に2～3社以上申し込んだ場合は高確率でチェックされます。
年収・職業属性が基準に満たない
パート・アルバイト・無職・個人事業主などは、安定収入がないと判断されやすく、特に年収200万円以下の場合、カード会社によっては弾かれるケースがあります。
また、開業直後の個人事業主も「収入の証明ができない」として否決されやすいです。
過去に自己破産・債務整理をした
自己破産や任意整理、特定調停などを行った場合、最低5～10年間は信用情報に記録され続けるため、その期間中は多くのカード会社で審査落ちします。
携帯料金や奨学金の延滞
見落としがちですが、携帯本体の分割払いや奨学金の返済を延滞すると信用事故扱いになります。スマホ1台の未払いで、カードが作れなくなる人も多くいます。
すべてのカードに落ちる人の共通点とは？
- 信用情報に事故歴あり（延滞、債務整理、自己破産など）
- 収入がない or 極端に低い
- 短期間に多重申し込み
- 居住年数・職業履歴が不安定
- 過去にカードの強制解約がある
「1社だけ」なら単なる審査基準の違いかもしれませんが、5社以上すべて落ちる場合は、上記のいずれかに該当している可能性が極めて高いです。
どうすれば審査に通る？対策方法と突破口
申込履歴を6ヶ月空ける
申込ブラックになっている場合、6ヶ月間クレジットカードやローンの申込を一切しないことで、履歴がクリアになります。
信用情報を開示して確認する
CIC（https://www.cic.co.jp/）では、500円で自分の信用情報を開示可能です。原因不明の審査落ちが続く場合は、まずは自分の記録をチェックしましょう。
家族カード・デビットカードで実績を積む
信用回復のステップとして、デビットカードの使用や、家族カード（親のカードの子カード）を使うことも有効です。少額でも日々の支払いを安定させる実績が将来の信頼につながります。
審査が比較的通りやすいカードを狙う
一般に、以下のようなカードは審査が緩めと言われています：
- 楽天カード
- アコムACマスターカード
- ライフカード（チャンスカード）
- セディナカード（CICに弱い影響）
※審査に通りやすい一方で、金利や年会費、サービス内容は必ず確認しましょう。
審査なしで使える代替手段は？
プリペイドカード
事前チャージ式のため審査不要。オンライン決済にも対応しています。
バーチャルカード・デビットカード
銀行口座と連動して使えるカード。後払いではないため、信用情報に影響を与えないのが特徴です。
スマホ決済アプリ（PayPay・LINE Payなど）
チャージ式や銀行連携で使えるスマホ決済は、審査不要で生活のキャッシュレス化に便利です。
まとめ：原因を特定すれば、再チャレンジは可能
クレジットカードの審査にすべて落ちる人には、必ず何かしらの原因があります。それを放置したまま、次々と申し込みを続けると、さらに状況が悪化してしまいます。
まずは信用情報の確認と申込履歴のクールダウン、そして審査に緩いカードへの慎重な再チャレンジを行いましょう。
将来的には、地道な支払い実績や安定した生活基盤によって、再びクレジットカードが作れるようになる可能性は十分にあります。
キャッシングを検討しているならこの3社もおすすめ！
もしクレジットカードとあわせて、キャッシングサービスも利用を考えている方は、審査に比較的通りやすい中小消費者金融も選択肢に入れてみましょう。
ここでは、特に利用者評価が高いフタバ・アロー・セントラルの3社をご紹介します。
フタバ
特徴：
設立50年以上の老舗中小消費者金融。小口融資に強く、少額から申し込みが可能です。
おすすめポイント：
- 最短即日融資も可能
- ネット完結で来店不要
- パート・アルバイト・主婦でも審査対象
公式サイトリンク：
▶フタバ
アロー
特徴：
ブラック明けの方や過去に債務整理経験がある人にもチャンスがあるとされ、再チャレンジ層から人気。
おすすめポイント：
- 少額から柔軟に対応
- 他社NGでも通過実績あり
- 融資までのスピードも早め
公式サイトリンク：
▶株式会社アロー
来店不要！アプリで郵送なし！WEB申込24時間受付中！
セントラル
特徴：
愛媛県に本社を置く老舗消費者金融。地方在住者でも申し込みやすいネット完結型サービス。
おすすめポイント：
- 無利息期間サービスあり（初回契約者対象）
- 全国対応、Web申し込み完結
- 柔軟な審査対応で初心者にも安心
公式サイトリンク：
▶パーソナルクレジット【セントラル】
まとめ：キャッシング利用も視野に、自分に合った選択を
クレジットカード審査だけでなく、キャッシングサービスにも「通りやすさ」「使いやすさ」は重要なポイントです。
特にフタバ・アロー・セントラルは、柔軟な審査対応とネット完結サービスで、多くの人に選ばれています。
申し込みの際は、無理のない返済計画を立て、賢くキャッシングサービスを活用しましょう。
