「月々の支払いが軽くて便利そう」と感じてリボ払いを選んでいませんか？
実はその「ラクさ」の裏には、想像以上に重い代償が潜んでいます。
本記事では、リボ払いの仕組み・利息の計算例・利用者の末路・破産リスク・やめ方・若年層への広告戦略までを専門的かつ具体的に解説します。
リボ払いとは？表面上はラク、実態は借金地獄
リボルビング払い（通称：リボ払い）とは、利用額に関係なく、毎月一定額を返済していくクレジットカードの支払い方法です。
| 支払い方式 | 毎月一定の元金＋手数料（利息） |
|---|---|
| メリット | 月々の支払い額が一定／高額の買い物でも即負担感がない |
| デメリット | 借金総額が増え続ける／完済時期が見えない／利息が高額 |
リボ払い＝分割払いではありません。
分割は支払回数が決まっていますが、リボは「返済額固定＆残高がある限り延々と継続」です。
驚愕の金利設定｜年利15％〜18％が一般的
多くのリボ払いは、年利15.0％〜18.0％という高金利設定になっています。これは消費者金融とほぼ同等の利率であり、知らずに使えば確実に“借金漬け”になります。
金利比較表
| 支払い方法 | 年利（目安） |
|---|---|
| クレジットカード一括 | 0％（利息なし） |
| クレジットカード分割 | 実質年率12〜15％前後 |
| リボ払い | 年利15〜18％ |
| 消費者金融 | 年利15〜18％ |
つまりリボ払い＝“見えにくい高利借金”です。
利息の実例：たった10万円でも完済5年？
たとえば、以下のようなリボ払いを行った場合、どのくらい返済に時間がかかるか計算してみましょう。
ケース：10万円の買い物をリボ払い
- 支払い方式：毎月5,000円ずつ
- 年利：15.0％
返済シミュレーション
| 総返済回数 | 約26回（約2年2ヶ月） |
|---|---|
| 総返済額 | 約128,000円 |
| 利息合計 | 約28,000円（約28％上乗せ） |
わずか10万円の買い物に、利息で2.8万円も多く支払う計算です。
しかも返済中にまた利用すると、完済時期は無限に延びます。
リボ払い利用者の“末路”とは
実際に、リボ払いを使って破綻した事例は数多く報告されています。
リボ払いが招く最悪の結末
- 返済しても元金が減らない
- 他のカードにも手を出し“多重債務者”に
- カード会社に強制解約され信用情報に傷
- 家族に内緒で借金 → 離婚・家庭崩壊
- 最終的に自己破産・債務整理へ
“リボ破産”になるまでの流れ芸能人CMや学生ターゲット広告に要注意
近年、リボ払いやローンの宣伝に芸能人を起用した「安心感のあるCM」が増えています。特に学生や20代を狙った“やさしい”広告には注意が必要です。
有名人の起用＝安心ではない
「あの芸能人も使ってるなら安心」「テレビCMでやってるから安全」――
こうした思い込みが、借金トラップに繋がるのです。広告は演出です。
学生・20代を狙った広告の特徴
- 「スマホで即日審査」
- 「月1,000円から返済OK」などの低額アピール
- 「賢いカード利用術」など、リテラシーをくすぐる表現
- 「学割リボ」や「学生専用ローン」などの特別設計
大学生がハマりやすい理由
- 「就活用スーツが必要」「旅行に行きたい」など軽い動機
- バイト代で返せると思い込みがち
- クレヒス（信用情報）に傷がつくと、将来ローンが組めない
実例：元学生の体験談
「リボ払いを軽く考えて5万円ほど使っていたら、1年後には残高が12万円に増えていた。返済が遅れてブラックリスト入りし、社会人になって住宅ローンを断られました。」
学生時代の“小さな油断”が、未来を奪うこともあります。
リボ払いをやめるには
- ① 一括返済できるなら即実行（元金と利息を止める）
- ② 月の返済額を増やす（元金を優先的に減らす）
- ③ 自動リボ設定を解除（マイページから可能）
- ④ 多重債務なら債務整理も検討（法的支援あり）
まとめ｜リボ払いは“最も身近な地雷”
- リボ払いは金利が高く、完済が難しい
- カード会社にとっては“儲け口”、ユーザーは“養分”
- 若年層や学生を狙った広告戦略にも要注意
- 既に使っている人は、今すぐ「抜け出す」対策を
リボ払いに「手を出すな」ではなく、「今すぐ抜け出せ」です。
そのままでは、あなたの未来をゆっくりと蝕んでいきます。
